「投資に回すお金がない…」
そう感じている人は多いですが、実は投資資金は簡単に作れます。
その方法が
「保険の見直し」です。
保険は一度契約すると見直さない人が多く、毎月ムダに高い保険料を払い続けているケースが非常に多いです。
もし毎月1万円の保険料を削減できれば、
それを投資に回すだけで将来の資産は大きく変わります。
この記事では
• 保険見直しで投資資金を作る方法
• 見直すべき保険
• 投資に回した場合の資産差
をわかりやすく解説します。
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保険は家計の固定費
家計の支出は大きく分けると2つです。
固定費
• 保険
• 家賃
• 通信費
• サブスク
変動費
• 食費
• 交際費
• 娯楽
資産形成で重要なのは
固定費を下げること
です。
理由は簡単です。
一度下げれば一生効果が続くからです。
例えば
保険料
月15,000円 → 月5,000円
これだけで
年間12万円
の資金が生まれます。
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日本人は保険に入りすぎている
日本は世界的に見ても
保険加入率が非常に高い国
です。
生命保険文化センターの調査では
日本人の生命保険加入率
• 男性 約81%
• 女性 約82%
ほとんどの人が加入しています。
しかし実際には
必要以上の保険に加入しているケースが多いです。
特に多いのが
• 貯蓄型保険
• 医療保険
• がん保険
です。
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見直すべき保険
①貯蓄型保険
• 終身保険
• 学資保険
• 外貨建て保険
これらは
保険＋投資
が合体した商品です。
しかし実際には
• 手数料が高い
• 利回りが低い
• 解約しづらい
という特徴があります。
そのため
保険と投資は分ける方が合理的
と言われています。
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②医療保険
日本には
高額療養費制度
があります。
これは
医療費が高額になっても
自己負担に上限がある制度です。
例
年収400万円の場合
医療費100万円でも
自己負担は約9万円程度
になります。
そのため
医療保険は
必須ではない
という考え方も広がっています。
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③過剰な死亡保険
独身の人や
子供がいない家庭では
大きな死亡保険は不要な場合が多いです。
なぜなら
生活費を支える家族がいないからです。
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保険を見直すといくら投資できる？
例えば
保険見直しで
月1万円節約
できたとします。
これを投資するとどうなるでしょうか？
例
月1万円投資
年利5%
20年間
結果
約411万円
になります。
投資しなければ
0円
です。
つまり
保険見直しだけで
400万円以上の資産差
が生まれる可能性があります。
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投資におすすめの制度
投資をするなら
NISA
を活用しましょう。
NISAは
• 運用益が非課税
• 長期投資向き
• 初心者でも始めやすい
資産形成に最適な制度です。
特に
つみたて投資
との相性が抜群です。
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保険見直し → 投資が最強の理由
この組み合わせが強い理由は
①リスクを減らす
無駄な保険料を削減
②資産を増やす
投資で資産形成
つまり
支出を減らしながら資産を増やす
ことができます。
これは
資産形成の王道です。
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まとめ
保険の見直しは
最も簡単に投資資金を作る方法
です。
ポイントをまとめます。
• 日本人は保険に入りすぎ
• 貯蓄型保険は見直し候補
• 医療保険は必須ではない場合もある
• 浮いたお金は投資へ
• NISAで資産形成
保険を見直すだけで
毎月の投資資金が生まれます。
まずは自分の保険内容を確認してみましょう。
その一歩が
将来の資産を大きく変えるかもしれません
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