手数料・税金の基本知識
投資を始めるうえで、意外と見落とされがちなのが 手数料 と 税金。
どれだけ良い商品を選んでも、利益を削ってしまうコストが大きいと、資産は思ったほど増えません。
このページでは「最低限これだけ知っていればOK」というポイントに絞って解説します。
✔ 手数料の基本を理解しよう
① 取引手数料（売買手数料）
株式やETFを買ったり売ったりするときにかかる手数料です。
- ネット証券はほぼ無料化（0円） が進んでいる
- 一部は「1約定ごと」「1日定額」などプランがある
- 米国株は「買い付け無料」で「売却時に手数料あり」など証券会社ごとに差がある
👉 短期売買を繰り返すほどコストが増えるため、初心者は少額での積立や長期向き。
② 信託報酬（投資信託の運用コスト）
投資信託を持っている間ずっとかかる「保有コスト」です。
- 年率0.05%〜1.5%ほど
- インデックスファンドは激安（0.05%前後が主流）
- アクティブファンドは高め（1%超も多い）
👉 長期間持つほど影響が大きいので、信託報酬は最重要ポイント。
③ 為替手数料（米国株・海外ETF）
円 → ドルへ交換するときにかかるコスト。
- 1ドルあたり 0.2〜0.25円 程度
- 証券会社やキャンペーンで「実質無料」も増えている
👉 米国株の積立をする人は「為替手数料無料の証券会社」を選ぶと有利。
④ その他のコスト
- ETFの管理費用（経費率）
- 特定口座年間管理料（現在はほぼ無料）
✔ 投資の税金を理解しよう
① 利益にかかる税金（課税口座）
一般的な口座（特定口座）の場合、利益には
一律20.315%の税金 がかかります。
- 売却益（安く買って高く売った利益）
- 配当金
- 投資信託の分配金
👉 年間で利益が20万円以下でも、給与所得者は税金が発生するので注意。
② NISAなら利益が非課税
- つみたてNISA・新NISAでは、運用益・売却益・配当金がすべて非課税
- しかも非課税期間は無期限（新NISA）
👉 初心者は必ず NISAを優先して投資 するのがおすすめ。
③ 損失が出た場合（損益通算・繰越控除）
投資で損をした場合、税金面で有利になる制度があります。
● 損益通算
利益と損失を相殺できる。
例）
株で＋10万円、投信で−8万円 → 課税対象は +2万円のみ
● 繰越控除（3年間）
その年に相殺しきれなかった損失は、3年間持ち越せる。
👉 長期で見ると、損失も「節税に使える資産」になる。
✔ 結論：初心者が絶対に押さえるべきポイント
⭐ まずはこれだけ理解すればOK
- 手数料の安い証券会社を選ぶ
- 投資信託は信託報酬0.1%以下を中心に選ぶ
- NISAを優先し、利益を非課税で育てる
- 利益には約20%の税金がかかる
- 損した年は損益通算や繰越控除で税金を抑えられる
✔ 初心者向けのシンプルなイメージ
- 手数料：知らないうちに資産を削る“見えないコスト”
- 税金：増えた資産にかかる“ルール”
- NISA：税金ゼロで育てられる“特別枠”
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